O que é CDB?
O Certificado de Depósito Bancário é um título emitido por um banco ou outra instituição autorizada para captar recursos. O contrato pode prever remuneração prefixada, pós-fixada — como um percentual do CDI — ou híbrida, dependendo da oferta. Observe o emissor, o vencimento e as condições de resgate.
O que são LCI e LCA?
A Letra de Crédito Imobiliário (LCI) está ligada ao financiamento imobiliário; a Letra de Crédito do Agronegócio (LCA), ao setor do agronegócio. As duas têm regras próprias de emissão, remuneração e disponibilidade. Não suponha que produtos com nomes parecidos tenham a mesma liquidez ou o mesmo prazo.
Compare o retorno líquido, não apenas a taxa anunciada
Dois produtos podem divulgar taxas diferentes e ainda assim produzir resultados líquidos diferentes, pois prazo, impostos, carência, liquidez e regras do produto também importam. Compare condições equivalentes e não escolha só pelo número maior na propaganda.
Como comparar as três opções
- Rentabilidade: taxa contratada, percentual de uma referência ou combinação de índice e juros.
- Liquidez: quando e em quais condições é possível resgatar.
- Prazo: data de vencimento e carência.
- Risco de crédito: capacidade de a instituição cumprir suas obrigações.
- Tributação e garantias: confira as regras vigentes, o tipo de produto e os limites aplicáveis.
O papel do FGC
CDB, LCI e LCA podem estar entre os produtos cobertos pelo Fundo Garantidor de Créditos, dentro das regras, dos limites e das condições definidos pelo FGC. A cobertura não significa que o investimento não tenha risco, e títulos públicos do Tesouro Direto não são garantidos pelo FGC. Confira sempre a lista oficial e os limites atualizados.
Fontes para aprofundar
Consulte também: FGC: produtos e limites de garantia.
Dúvidas frequentes
LCI e LCA sempre rendem mais que CDB?
Não. A comparação depende da taxa oferecida, do prazo, da liquidez, da tributação aplicável e das condições de cada contrato.
Todo CDB, LCI e LCA tem garantia do FGC?
A cobertura depende de o produto e a instituição se enquadrarem nas regras do FGC, além dos limites aplicáveis. Consulte a fonte oficial antes de investir.